Que Cada Palo Aguante su Vela

Tengo la sensación últimamente de que vivo en un mundo paralelo. Ves las noticias y escuchas que van a renovar las ayudas al sector del automóvil para todo el 2010, ayudas para impulsar el sistema financiero,...

No sé, yo tengo amigos que trabajan en todos los sectores y todos tienen algún tipo de operación bancaria: el préstamo del coche, la hipoteca,... vamos lo de todo el mundo (o eso creo yo). La cuestión es que cada vez conozco a más gente que está en el paro y ninguno de sus sectores está recibiendo ayudas, y están igual de mal que los otros. Y tampoco veo que ninguno de mis amigos se haya beneficiado de las ayudas al sector financiero.

Entonces, quién está disfrutando de tanta ayuda? Lo digo porque viendo las noticias esta mañana he leído que para ayudar al sector del comercio, ahora las compras que se hagan con tarjeta se encarecerán un 1%.

Vamos a ver, está claro que toda ayuda es poca, y está claro también que si la economía mejora, mejoramos todos. Pero yo entiendo que las compras con tarjeta a quien más benenfician es al vendedor, que de esta manera aprovecha el impulso del comprador. Está claro que si algo te interesa mucho, cruzas la calle y vas al cajero. Sin embargo, si no te interesa tanto y no tienes efectivo, o bien no lo compras, o bien por impulso lo compras con la tarjeta. Esto no me ayuda a mi, ayuda al dueño de la tienda.

Pero yo lo único que sé es que a día de hoy no me he benenficiado de nada, mis amigos, hasta donde yo sé tampoco. Y ahora las compras que haga con tarjeta me saldrán mas caras. Pues nada! Habrá que dejar de comprar con tarjeta.
Lo que está claro es que por el ciudadano en particular es casi imposible que nadie mire y hay que cuidarse uno mismo. Los bancos, como empresas privadas que son, cambian sus políticas y... A buscarse la vida!

Pues ya es hora de que nosotros mismos podamos tomar nuestras propias decisiones. Para eso nació el Mercado de Créditos, para que tengamos una alternativa a las "nuevas políticas del banco" y podamos decidir el coste de nuestras operaciones, cuando las hacemos y cuando no,... Se trata de una alternativa a esta nueva situación en la que nos encontramos. Para que la negativa de una entidad no suponga el fin de nuestra actividad.

MERCADO DE CREDITO

Creado después de analizar las necesidades de la mayoría de empresas gacela que necesitan poner en circulación todo lo que a día de hoy tienen “parado en un cajón’’ junto con el interés cada vez mayor de inversores, empresas financieras, etc., en adquirir dichos créditos nace Mercado de Créditos.

El único portal de la red que permite dar salida a todas aquellas deudas paradas o pendientes de cobro, con tan solo un click.

Teniendo en cuenta que lo que ha quebrado es la vieja economía, la economía financiera, la especulación inmobiliaria, etc, debemos dar entrada a la nueva economía. Es en este punto dónde el capital riesgo y el capital privado cobran fuerza, es decir, debemos dirigirnos a empresas que disponen de crédito, con capacidad de innovar y dispuestas a conformar estos nuevos mercados dotando al resto de empresas de una nueva entrada de liquidez.

Nuestra apuesta es que compradores y vendedores puedan ponerse en contacto a través de nuestro portal, entablando relaciones comerciales sin intermediarios, siendo una relación directa entre ambos.

Centrándonos en las inversiones, Mercado de Crédito es una buena apuesta para hacernos ganar dinero a corto plazo anticipando capital, mediante; anticipos de facturas, certificaciones de obras, descuento comerciales, créditos en concurso o convenio de acreedores y créditos con sentencias judiciales.

Se trata de operaciones de elevada realización en la práctica empresarial y que cuentan con un alto porcentaje de rentabilidad.


Pretendemos con esta alternativa darle otra cara a las relaciones financieras actuales, y que se convierta tanto en una oportunidad de inversión que puede generar un gran crecimiento empresarial, como en una solución a los problemas de liquidez.

A toda máquina!

Sin duda es una buena noticia, la que nos llega desde ANFAC (Asociación Española de Fabricantes de Automóviles), la producción de vehículos se incrementa después de un largo año.
En el pasado agosto, la producción de automóviles, creció un 47 % con respecto al mes de agosto del año 2008 (mes particularmente malo en la producción de turismos y vehículos industriales), hecho directamente relacionado, con el incremento de las ventas en la Comunidad Europea de un 3 %.
Todo parece indicar que este incremento se produce por las ayudas e incentivos directos a las familias para la adquisición de este tipo de bienes en los países europeos donde se comercializan los vehículos de producción nacional. Y es que la producción se incrementó hasta las 77.445 unidades.
Debido al efecto que están produciendo las ayudas al sector de la automoción, ANFAC, incrementa su previsión de producción para el año 2009, hasta alcanzar los 2,15 millones de unidades.
Con respecto a los incentivos y ayudas directas a los potenciales compradores en España, después de la escasa eficacia del Plan Vive, aterrizó el Plan 2000E, hace escasos meses.
Sin duda, la eficacia de dicho plan se ha hecho notar, no siendo desde luego la panacea, aún así, la Asociación Nacional de Vendedores de Vehículos a Motor, a través de su presidente, solicita que se prorrogue al menos otros 12 meses, ya que el presupuesto total de dicho plan (cien millones de euros), prevén que se agote este mismo otoño, lo que podría provocar una notable bajada en las ventas de automóviles.
Otras propuestas, que se realizan desde dicha asociación, que representa a más de 2.400 concesionarios son:
las concernientes a la bajada del Impuesto de Sociedades, para equipararse a un coste de capital similar al resto de Europa. Así como dinamizar las líneas de financiación, subvencionando los intereses de la financiación a corto plazo.
Si algo parece claro, es que tanto el sector de distribución como de producción de atomóviles y de vehículos industriales, necesita una severa remodelación para hacerlo más competitivo, desde dentro, con políticas que faciliten la financiación tanto para fabricantes como para distribuidores, como desde fuera incentivando la compra de los mismos por parte de los consumidores directos.


Javier M

circulo gacela

El Tiempo que Corre

El tiempo corre, y lo hace bastante rápido. Esto es una verdad universal y sólo hay una manera de adaptarse a los cambios que el tiempo va provocando, y es ser más rápido que él y más listo que el hambre.
Dentro del tejido empresarial hay muchas empresas que no han sabido hacer esto, no porque no sean capaces de llevar una gestión efectiva de su negocio sino porque no se han dado cuenta, simplemente. Hay algo que veo continuamente y que me resulta realmente extraño que los empresarios no hayan visto. El tiempo pasa y todo cambia. Todo es cíclico: nadie tiene los mismos amigos siempre, ni acostumbra a moverse siempre por los mismos sitios,...las costumbres cambian y al mercado le pasa exactamente lo mismo.
Quiero decir con todo esto que, cuando a un señor se le ocurrió pegar un trapo a un palo para que su señora no fregara de rodillas o cuando cuando a una secretaria (un poco torpe, por cierto) se le ocurrió hacer una pasta para corregir sus fallos,el que empezó a vender la fregona y el que empezó a vender tippex debió, durante una buena temporada, experimentar un importante crecimiento de su facturación
Pero un empresario que conoce realmente la rentabilidad de su negocio tiene que saber en qué márgenes se mueve la misma y hay que saber detectar elementos estacionales y conocer los beneficios reales para poder distinguir que los que tienes ahora son coyunturales.
Hay mucha gente que en los últimos tiempos ha ganado mucho dinero y entre estos hay dos casos: empresarios que también son coyunturales, montan su negocio para aprovechar un momento puntual del mercado, son empresas que nacen y que mueren cuando cambian las circunstacias para las que se crearon (para muestra un botón, las tiendas de copias de cd´s). Después hay otras que son empresas con un largo recorrido, que tienen una andadura de veinte años o más. Son precisamente este segundo tipo en las que no se deberían encontrar este tipo de errores, porque hay una historia, una trayectoria que se traduce en números y en conocimiento del sector, de la actividad, del produto...
Muchas de estas empresas, como decía han ganado mucho dinero en los últimos años pero muchas de ellas no se han parado a pensar si lo que estaban viviendo era un crecimiento real de su empresa o algo que sólo iba a durar un tiempo. Estas empresas han generado grandes gastos en los últimos años porque su crecimiento era esponencial y su estructura así lo requería pero no han sido capaces de adelantarse a esta crisis (la de todos) y hacer una política de contención de gasto a tiempo, o de incremento de las ventas (divesificación del producto/sevicio, por ejemplo), que en algunos casos es factible.
Todas estas empresas, conociendo su negocio, deberían haberse dado cuenta de que si parecía que crecían 10, es porque realmente se iban a quedar en el 5. Exactamente igual que cuando estudiabas en el colegio. Vamos, que como decía antes, las cosas cambian, pero no tanto.

Lo que los bancos nunca te dirían...

Hemos comentado muchas veces que uno de los errores más comunes reside en el hecho de que muchos empresarios siguen estancados en el pasado. Actúan del mismo modo que antaño cuando todo iba bien, cuando salías al banco a hacer una consulta y volvías con un nuevo préstamo / póliza, etc… que te habían recomendado y concedido en tiempo record, porque el mañana no importaba y vivíamos en la errónea creencia de que nuestro sistema financiero era indestructible.

Los bancos por fin han descubierto que son vulnerables y que han de ser estrictos y responsables en su gestión; el problema es que nos ha pillado el tren y ahora pretenden subsanar de golpe los “deslices” de años de euforia prestamista.

Resultado: Cerrado por reformas (del sistema financiero) Creemos que es importante trasladaros los principales motivos de denegación que las entidades están alegando en la actualidad para poder corregir en la medida de lo posible tanto nuestra mentalidad empresarial como la forma de gestión de nuestros negocios.

- ELEVADO ENDEUDAMIENTO: resultado inequívoco de la euforia prestamista que comentábamos en la que todo o casi todo se solucionaba mediante nuevos préstamos o productos financieros. Esto, más que ayudarnos, sencillamente hipotecaba más nuestro futuro y nuestras ganancias y juega muy en contra a la hora de ser rentables para una entidad.

Las entidades tienen acceso a nuestra CIRBE, es decir, a un resumen de todo aquello que tenemos “contratado” con las entidades por tanto pueden calcular en cierta medida todo lo que tenemos que pagar solo en productos financieros lo que sumado al casi asegurado descenso en la facturación del último año, será un indicador de riesgo. ¿Podrás pagarme lo que me pides que te conceda si te cuesta llegar a fin de mes?

Consejo: Elaborar un buen estudio económico-financiero que justifique no sólo el descenso de facturación, sino el aumento de la misma a corto plazo es básico. Por lo demás lo importante es: vender, vender y vender.

- SECTOR: actualmente hay varios sectores en la lista negra. Aparte del sector de construcción o automoción, mercados anexos también están en el punto de mira y afectan negativamente a esa primera impresión que los bancos se crean de nosotros.

Consejo: recomendamos generalmente, en primer lugar reforzar nuestra imagen ante las entidades y no limitarnos a dejar sobre la mesa papeles y más papeles porque seguramente si se nos mide por números, no demos la talla. Sin embargo si cuidamos esa presentación y realizamos un estudio profesional acerca de nuestra perspectiva de crecimiento, podemos tener más posibilidades. Por otro lado debemos tener en cuenta que quizás es el momento de diversificar nuestro negocio (es decir, innovar, buscar nuevos productos, servicios, etc…) y de lanzarnos incluso al mercado internacional. Es el momento de ser valientes.

- FALTA DE GARANTÍAS: En este punto afecta ya no sólo lo obvio “no tenemos bienes” sino el primer caso: nuestro endeudamiento. Si apenas llegamos a fin de mes y ni siquiera tenemos bienes, ¿Cómo pensamos devolver al banco el dinero? Y además si tenemos una vivienda ¿Es suficiente garantía para una entidad? Los bancos más parecen inmobiliarias en los últimos tiempos y ni siquiera ellos consiguen desprenderse de dichos bienes por tanto, con garantía hipotecaria o sin ella, nos van a estudiar con lupa

Consejo: Véndete. Veréis que una buena presentación, un estudio exhaustivo de la situación de nuestra empresa, y de sus posibilidades a corto y medio plazo, es algo básico y que lo recomendamos en todos los casos porque efectivamente en este momento, teniendo en cuenta que nuestra operación será revisada por una Comisión de Riesgos impasible, a la que sólo le importan los números, sólo puede rebatirse a través de lo mismo: Números.

- MOROSIDAD: Ante el incremento del índice de morosidad, están siendo menos comprensivos al respecto. Si aparecemos en cualquier listado de morosidad, sea por 4000€ en tarjetas o 100€ de telefonía, estamos avocados al fracaso. Somos conscientes de que en los tiempos que corren los impagos, la falta de liquidez, los retrasos… son habituales, así que hay que apelar a la comprensión y a nuestro buen hacer hasta ahora.

Consejo: negociar con proveedores, organizar los pagos y los impagos y establecer prioridades es casi obligatorio. Un asesor financiero puede ayudarte y negociar con esos proveedores para entre todos, salir de este bache.

En resumen, párate a pensar, observa dónde estás y dónde quieres estar, olvídate de lo que fuiste, porque eso de “el pasado siempre fue mejor” no nos ayudará a solucionar problemas.

Toma las riendas de tu negocio y actúa. Seguramente no sabrás cómo pero es el momento de recurrir a aquellos que podemos ayudarte y asesorarte y que trabajamos día a día para que pymes y autónomos tengan un respiro.

Estefanía Castro

circulo gacela

Mi "Gran Hermano" Moody's

Cuando leemos en los diarios o escuchamos en las televisiones y radios que la agencia Moody’s anuncia posibles recortes en el ráting de la deuda de la mayor parte de las entidades financieras españolas, suele ser habitual que hagamos “zapping” o bien pasemos página buscando la ansiada sección de deportes en la que conocer las últimas novedades del alirón del Barça o del fichaje de Kaká por el Real Madrid.

Pero de lo que no somos conscientes la mayoría de los mortales es que dicha decisión puede marcar a fuego nuestro futuro económico a corto plazo. Pues no sólo tendrá consecuencias sobre los datos macroeconómicos sino que afectará muy mucho a los ciudadanos de a pié.

Para entender el porqué de dicha afección hay que remitirse al concepto y consecuencia del ráting crediticio, que no es más que una calificación que representa el sello de calidad de una entidad. Indica su solvencia y la mayor o menor comodidad con la que hará frente a sus compromisos financieros.

En el caso de las entidades financieras españolas el probable recorte se debe al fuerte deterioro de la calidad de los activos que está sufriendo la banca, afectada por una recesión que durará hasta entrado 2010. Además, destacan desde Moody’s la escalada que está registrando la tasa de créditos impagados.

Es decir, es más que probable que la mayoría de las 34 entidades puestas en revisión para una posible rebaja del ráting de la deuda (entre las que se encuentran firmas de gran tamaño como Santander, Caja Madrid, La Caixa y BBVA) sufran la rebaja del mismo. Hasta ahora, las revisiones se habían limitado a las entidades más directamente expuestas al sector inmobiliario, pero en esta ocasión la calificadora extiende su preocupación a la práctica totalidad del sistema.

La consecuencia directa de esta rebaja será que los inversores apreciarán un riesgo mayor y exigirán una rentabilidad más elevada para invertir en la deuda emitida por el banco. En definitiva, provoca un encarecimiento de los costes de financiación.

Y éste es el meollo de la cuestión. Aquí será donde los pobres clientes asumiremos nuestra parte de “culpa”. Pues las entidades trasladarán esas subidas en los costes de sus fuentes de financiación a los productos contratados por sus consumidores. Es decir, que los bancos y cajas aumentarán los márgenes o diferenciales aplicados en financiaciones indexadas a tipos variables y elevarán los tipos fijos del resto de productos.

Además las rebajas de los rátings se producirán en un momento en el que la banca española ha vuelto a captar fondos sin problemas en los mercados de deuda a precios competitivos. Consecuencia: quien sufra dicha rebaja suplicará de nuevo el aval del Gobierno.

Una imagen vale más que mil palabras

Ayer salía a la luz pública un ranking de las empresas con mejor reputación del mundo. Entre las 200 primeras se encuentran las españolas Mercadona, El Corte Inglés, Inditex y Mapfre.
De las españolas, Mercadona y El Corte Inglés han ganado posiciones respecto a 2008 y se sitúan en el Top 20 del ranking. Mercadona pasa del puesto 27º al 9º, mientras que El Corte Inglés lo hace del 19º al 14º. La compañía Inditex también mejora su posición situándose en el puesto 60, y la aseguradora Mapfre gana doce puestos ocupanado ahora el puesto 170º, y situándose como la segunda compañía con mejor reputación a nivel mundial del sector de seguros.

Los tres primeros puestos los ocupan el grupo chocolatero italiano Ferrero [4º en 2008], seguido de Ikea [3º en 2008] y Johnson&Johnson [5º en 2008]. Sin embargo, el fabricante de automóviles Toyota y la tecnológica Google, que el pasado año ocuparon los dos primeros puestos del ranking, han descendido hasta el 59º y 23º, respectivamente. Estos resultados nos ayudan a darnos cuenta de que la reputación no es algo inmóvil, con independencia del sector de actividad y de si se opera en mercados nacionales o globales.

Mucho se oye hablar de la imagen de marca o branding, y de la importancia o no de la misma, pero está claro que la imagen en el amplio sentido del concepto es básica si queremos que nuestro negocio sobreviva en el tiempo. La marca es un signo que identifica y diferencia un producto o servicio de sus competidores y certifica su origen; y hay que tener en cuenta que es el activo más importante que tiene una empresa.

¿Quién no conoce las grandes marcas? Muchas veces se piensa que las acciones de marca son propias de grandes corporaciones y que las PYMES no la necesitan o no pueden hacer branding porque no disponen de millonarios presupuestos de marketing, y no es cierto. Las pequeñas y medianas empresas cuentan con una ventaja muy importante sobre las “grandes” y es su mayor flexibilidad y capacidad de movimiento, y lo que es aun más importante, el poder interactuar con sus clientes a un nivel más cercano y personal, lo que brinda un punto de comienzo ideal para el establecimiento de la marca.

Por ello, creo que es importante incidir en la imagen de una empresa; los beneficios que puede reportar a una empresa tener una imagen de marca consolidada son numerosos, y cuidar dicha imagen es imprescindible. Al fin y al cabo la imagen de marca debe ser el alma de una empresa...

Un saludo,
Javi R

circulo gacela